Um seguro de carro mais barato pode estar mais perto da realidade para uma parte dos motoristas brasileiros. Segundo o InfoMoney, um novo modelo de precificação criado pela Trillia — linha de negócios de dados e inteligência artificial da B3 — em parceria com duas das cinco maiores seguradoras de automóveis do país já mostra economia de até R$ 912 para o grupo classificado como menor risco.
O Que Muda na Precificação do Seguro
Até agora, a maioria das seguradoras calcula o valor do seguro com base principalmente na probabilidade de o motorista se envolver em algum sinistro — acidente, roubo ou furto. O novo modelo vai além: ele analisa a sinistralidade detalhada de cada perfil, ou seja, a relação real entre o valor pago em prêmios e o valor efetivamente gasto em indenizações para aquele grupo específico de segurados.
A análise foi construída a partir de dados de mais de 5 milhões de segurados, cruzando informações como:
- Localização e padrão de vida da região onde o carro fica guardado;
- Histórico de roubos e furtos na área;
- Faixa de renda e patrimônio declarado;
- Comportamento de sinistros do próprio perfil ao longo do tempo.
Quanto Dá Para Economizar
Segundo os dados divulgados, um seguro que hoje custa R$ 2.850 poderia cair para R$ 1.938 — uma economia de R$ 912 — para motoristas enquadrados em grupos com sinistralidade 33,8% abaixo da média geral da carteira das seguradoras participantes.
Na prática, isso significa que dois motoristas com o mesmo carro, na mesma cidade, podem passar a pagar valores bem diferentes pelo seguro dependendo do perfil de risco calculado pelo novo modelo — mesmo sem nunca terem registrado um sinistro.
Quem Já Pode Usar Esse Modelo
Por enquanto, o novo sistema de precificação está em parceria com duas das cinco maiores seguradoras de automóveis do Brasil. A expectativa é que, com resultados positivos, mais seguradoras adotem modelos semelhantes de precificação baseada em dados nos próximos meses — mas cada empresa decide individualmente como e quando aplicar a mudança em suas apólices.
Como Saber se Você Está no Grupo de Menor Risco
Não existe uma forma direta de "consultar" seu enquadramento antes de cotar o seguro, já que o cálculo é feito internamente por cada seguradora no momento da cotação ou renovação. Ainda assim, alguns fatores tendem a jogar a favor do motorista:
- Manter o carro em uma garagem fechada durante a noite;
- Morar em regiões com histórico mais baixo de furtos e roubos de veículos;
- Não ter sinistros registrados nos últimos anos;
- Manter um perfil de uso do veículo mais previsível (baixa quilometragem, por exemplo).
Vale sempre cotar o seguro em mais de uma seguradora na hora da renovação — a diferença de preço entre empresas, mesmo para o mesmo perfil, pode ser significativa.
Vale a Pena Trocar de Seguradora Para Economizar?
Antes de trocar de seguradora só em busca de um valor menor, compare também a cobertura oferecida, o valor da franquia e os serviços inclusos (carro reserva, assistência 24h, guincho). Um seguro mais barato que cobre menos pode sair mais caro no fim das contas se você precisar acionar a apólice.
Se o seguro do carro pesa no orçamento mensal, vale revisar o planejamento financeiro como um todo — nosso guia sobre orçamento de sobrevivência ajuda a organizar gastos fixos como esse dentro do que cabe no seu mês.
Aviso importante: este conteúdo tem caráter exclusivamente educacional. A adoção do novo modelo de precificação depende de cada seguradora — consulte diretamente sua seguradora ou corretora para saber se e quando a mudança será aplicada à sua apólice.
Fontes
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